贷款问答

贷款结清后,千万不要急着再次贷款?

2021-10-19 17:19:56 瑞思通金服 10

最近瑞思通有个朋友遇到这样一个问题,他在申请市公积金贷款,办理开托管户时,工作人员说他的征信报告不符合要求,要先把已有贷款结清。等他第二天结清了贷款,公积金中的工作人员却不太认可这个结清证明,这是为什么呢?

贷款已结清,银行开了结清证明,但是公积金中心不太认。不太认的意思是对结清证明有怀疑,却又不能十分肯定,也就是说拒绝贷款的理由不充分。之所以公积金中心有顾虑,原因有二: 

一是银行开的结清证明的可信度有多高? 在早期的信贷审批实践中,我们确实遇到过客户贷款没有结清,而贷款银行给开具了结清证明,目的是联合欺骗别的银行放款,放款后用于归还前面银行的那笔并没结清的贷款。虽然这种案例概率极小,但是,概率小不等于0。某些银行为了达到让客户还款的目的,不择手段也是万不得已而为之。 

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当然,这种案例只能发生在早期。现在,要想违规盖个银行的公章,难度并不比从金库拿钱低。 

二是结清后贷款马上申请贷款,审批人视同贷款并没有结清。 

事实就是这么残酷。刚还完贷款,马上去申请新的贷款,信贷人员不太认 同前面的贷款已经还清,尤其是前面还掉的贷款金额比较大。道理很好理解呀,你本来欠银行100 万元,昨天刚还掉,今天再来贷款150万元,银行有理由怀疑你昨天还的100万和利息是借来的,现在再申请150万元贷款,去还那100万元借款和相应的利息。

这种騒操作,在流动资金贷款或消费贷款中屡见不鲜,早已经是公开的秘密了。而公积金贷款,一般不存在贷款下来用于归还前一笔借的钱,但是,仍然有可能是前一笔贷款没有实际还清,仅仅是新借了一笔民间借贷还了银行,借款人的负债率和还款能力并没有改善。 

此时,如果顺利发放了公积金贷款,借款人未来违约的概率就会大大增加,无形就会产生信用风险,这是贷款审批人最不愿意看到的结果。 

所以说, 如果你有贷款买房的打算,或有其他贷款的计划,最好提前把已有的贷款还掉,还掉后不要急于申请新的贷款,而是停一段时间。至于停多长时间,各家银行并没有统一规定。

瑞思通建议,无论是房屋抵押贷款,还是个人信用贷款,至少要停三个月以上,最好是停半年后再去申请贷款,这样的话,审批通过就会顺利得多。

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