银行商贷

价值120万的房子,为什么连40万都贷不到?

2021-11-01 18:20:59 赵志勇 3

今天瑞思通在知乎上看到一个问题,一位朋友在抱怨办理房产抵押贷款很难。

原因是他有个价值120万的房子,想贷40万个人贷款,但是去了几家大银行都没有贷下来,于是想问一下是什么原因,以及接下来应该怎么办。

知乎上的回答的有很多,但是多数都没回答到点子上,有个人回答的还可以,我给大家总结一下吧!

对于贷款贷不下来,一共有两点原因:

一、贷的钱太少;二、“散户”风险大。

没错,不是因为贷的钱太多,而且因为贷的钱太少。

这个时候肯定就会有朋友发出疑问了,“贷款不应该是额度越高难度越大吗?怎么还有嫌贷款少的?”

这就是大多人不懂抵押贷款了,像是房产抵押贷款,以常见的小区房为例,一般的贷款额度为房产价值的50%-70%,题主的120万房子大概能贷到60万到80多万。

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之所以额度太小,银行不愿意办,原因之一是对于银行的工作人员来说,无论是贷40万、80万还是400万,他们要走的程序是一样的,但是拿的提成远远不一样(额度高,提成高)。

你想一下,干一样的活,拿的钱却差了10倍,你会愿意高小金额的吗?

不但银行的工作人员做这笔贷款提成太少,并且因为贷款金额太小,他们在具体操作上还可能更麻烦。

其中就有一个回答的银行从业人士提到了;“如果是在杭州,房产抵押贷款基本上起步就得80万,不然不好上报。”

虽然每个城市的房产抵押贷款“起步”不一样,但基本是50万起步,如果是在大城市可能还会更高些。

为什么是50万起步呢?因为50万以下基本靠信用贷就能解决,信用贷单人单笔最多是30万,操作一下(非单笔)就能到50万了,如果是夫妻一起就是100万了。

所以对于只想贷30万的这种形式,一般会推荐做个人信用贷。

第二点就是“散户”风险大了。

像是中、工、农、建这样的四大行,由于他们本身的体量很大,所以他们是不愁他们的钱是借不出去的。

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因为找他们借钱的人很多,他们肯定会优先把钱借给收益高、安全性好的客户,所以他们的客户一般都是大客户,或者是系统性客户。

而对于题主这种“散户”,大银行是没什么兴趣的,即使考虑把钱带给你,也会给你一堆限制条件,降低自己的风险,这也是大部分人觉得银行难贷款的普遍原因。

赚的钱少,麻烦,而且风险可能也比那些大客户高,所以大银行普遍不愿意做,题主才会总是申请失败。

那这种情况应该怎么办呢?

第一办法就是去相对较小的银行再去试试,或者转做信用贷。

另一个办法就是找一个靠谱的贷款中介了。

因为这种情况下,十个银行,可能只有一个银行愿意做,并不说是没有,但是普通人肯定是不知道到底哪一个银行愿意做的。

而好的贷款中介肯定会认识一些银行工作的朋友,他就自己去问一下谁愿意接这个活,然后请吃个饭就搞定了。

还有就是靠中介分担风险了。

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上面说的“散户风险大”,并不是说散户就多危险,而且相比那些大客户,散户风险更大一些,大银行可能不屑于冒险做这一单小生意。

虽然大银行嫌生意小,但中介不会觉得生意小啊,有些的大的中介公司就会替银行承担这一部分未知风险,有中介承担风险了,银行自然就愿意做了。

而相应的,中介公司会赚取其中的中介费,客户的问题也解决了,这是三赢的局面。

不过上面说的只是额度问题,题主的具体情况还得具体分析,但是如果遇到麻烦的问题,建议大家不要自己慌乱处理,一定要先咨询一下瑞思通的专业人士,很可能问题比你想象的简单。



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