银行政策

国务院33项稳经济措施,加大普惠小微贷款支持力度

2022-06-10 16:53:02 admin 680

5月31日,国务院发布《关于印发扎实稳住经济一揽子政策措施的通知》(下称《通知》),包括六个方面共33项措施。

其中,货币金融政策方面,包括鼓励对中小微企业和个体工商户、货车司机贷款及受疫情影响的个人住房与消费贷款等实施延期还本付息,加大普惠小微贷款支持力度,继续推动实际贷款利率稳中有降,提高资本市场融资效率,加大金融机构对基础设施建设和重大项目的支持力度5项措施。

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01

普惠小微力度进一步加强

《通知》要求加大普惠小微贷款支持力度。继续新增支农支小再贷款额度。将普惠小微贷款支持工具的资金支持比例由1%提高至2%,即由人民银行按相关地方法人银行普惠小微贷款余额增量(包括通过延期还本付息形成的普惠小微贷款)的2%提供资金支持,更好引导和支持地方法人银行发放普惠小微贷款。

同时,指导金融机构和大型企业支持中小微企业应收账款质押等融资,抓紧修订制度将商业汇票承兑期限由1年缩短至6个月,并加大再贴现支持力度,以供应链融资和银企合作支持大中小企业融通发展。

疫情暴发以来,人民银行创造性地推出了一系列结构性货币政策工具,有效促进普惠小微企业贷款增量、扩面、降价。数据显示,2022年一季度末,普惠小微企业贷款余额20.8万亿元,同比增长24.6%,支持小微经营主体5039万户,同比增长42.9%。

2021年,国内普惠小微贷款余额增量为4.31万亿元,今年一季度新增贷款1.55万亿元。伍超明预计,在政策刺激下,第二季度新增普惠小微贷款将进一步增加,全年有望新增6万亿元左右,将对稳定社融增速发挥重要作用。


02

推动实际贷款利率稳中有降

《通知》指出,继续推动实际贷款利率稳中有降。在用好前期降准资金、扩大信贷投放的基础上,充分发挥市场利率定价自律机制作用,持续释放贷款市场报价利率(LPR)形成机制改革效能,发挥存款利率市场化调整机制作用,引导金融机构将存款利率下降效果传导至贷款端,继续推动实际贷款利率稳中有降。

实际贷款利率的下降,在没有央行降息的情况下,有两方面举措:一方面来自银行负债端成本降低后传导至贷款端。一是央行前期降准释放的低成本资金,二是存款利率市场化调整机制发挥作用,存款利率下降,这两个因素均能降低银行负债成本。另一方面是银行收窄息差和降费,释放贷款市场报价利率(LPR)形成机制改革效能。

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从4月以来,银行间资金便出现了“淤积”的问题,其背后的原因便是信贷需求不足。近期再贷款工具落地、LPR下调等,旨在不断刺激信贷需求的释放。

5月20日,2022年5月LPR报价出炉:1年期品种利率与上期持平,5年期品种利率下调15bps,一方面,LPR的“非对称下调”传递了稳增长的政策意图,体现央行主动作为、呵护经济的决心,为市场注入强心剂;另一方面,4月中长贷整体表现较弱,是拉低信贷同比变化的主要原因,中长贷需求不佳,因此也需要通过长端LPR利率下调予以刺激。


03

助力中国企业融资多元化

《通知》提出,提高资本市场融资效率。科学合理把握首次公开发行股票并上市(IPO)和再融资常态化。支持内地企业在香港上市,依法依规推进符合条件的平台企业赴境外上市。

“提高资本市场融资效率,既有助于短期拓宽企业融资渠道,也是中长期提升金融服务实体经济的重要措施。我国经济高质量发展离不开更加包容、更加高效的资本市场支持。”周茂华说,本次提升资本市场融资效率,强调支持小微、民营企业、绿色发展、平台经济等重点新兴领域健康发展,并对民营企业融资成本方面予以适度优惠。

此外,根据《通知》要求,继续支持和鼓励金融机构发行金融债券,建立“三农”、小微企业、绿色、双创金融债券绿色通道,为重点领域企业提供融资支持。督促指导银行间债券市场和交易所债券市场各基础设施全面梳理收费项目,对民营企业债券融资交易费用能免尽免,进一步释放支持民营企业的信号。


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