贷款问答

遇到银行抽贷,贷款被收回了怎么办?

2022-12-09 14:59:03 admin 606
前段时间,有银行严查贷后管理,部分客户甚至出现“被抽贷”的情况,要求其在一定时间内偿还全部借款。一时之间,大家皆是人心惶惶,担心下一个“被抽贷”的是自己。


其实,大家也不必过于惊慌,都说事出必有因。某种程度上,“抽贷”可以被看作是资金方维护自身权益的手段之一,但资金方也不会无缘无故就突然抽贷。今天,就来跟大家具体聊一聊关于“抽贷”这件事情。

首先,我们来说说什么是抽贷?

抽贷,指的是银行贷款给企业之后,在还未到协议规定的还款期限期间,银行认为企业经营出现问题了,要提前收回贷款的行为。

抽贷主要包括两种情况,一是资金方到期不给续贷;二是资金方发现问题要求提前收回贷款。譬如我们前面提到的,某银行要求借款人全额提前偿还借款就是属于这一种。

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在这里需要明确告诉大家的是,一旦出现被抽贷的情况,借款人必须要依据银行的要求如期偿还借款。否则的话,很有可能会需要承担逾期产生罚息滞纳金,甚至是出现不必要的法律纠纷,这就得不偿失了。

那么,在理解了抽贷的定义之后,我们再来聊一下为什么会出现抽贷这种情况。

实际上,资金方之所以会选择抽贷,无非是认为在借贷过程中出现了一定的风险,而这个风险有可能会超出自身可承受的范围。那么为了规避风险,资金方唯有选择将借款提前收回。究其原因,大多是因为以下三种情况。



01

国家的金融形势


在经济发展过程中,有时候会出现经济过热的情况。在高水平的通货膨胀之后,决策层大多会收紧银根,并限制贷款规模或产业方向。

这个时候,就会有大量的资金需要回流至银行,而银行由于贷款规模被缩减或贷款方向受限,就不得不选择停止或者提前收回已发放的部分贷款。


02

资金方的风险控制


近几年,国家对于小微企业给予了非常多的政策和资金扶持,但与此同时相关监管部门也会对申贷企业的经营情况进行重点排查,尤其是要严禁经营贷等资金用作非企业经营用途或非法流入房市、股市。

因此,银行等资金方对发放的每一笔贷款都会进行追踪管理。一旦银行感觉到借款人或借款企业存在一定的风险,已经达到某种内部控制标准甚至是不可控的地步时,就会主动提前抽贷或限制续贷。


03

贷款企业出现不可控状况


如果企业是正常经营,且在申请贷款时提交的资料皆是有理有据,自然不会出现“被抽贷”的情况。但实际上,为了能够获取贷款,有部分企业会选择通过使用一些不合法不合规的手段,譬如虚假经营、办理空壳公司等。

这些空壳公司,大多数是无法满足实际经营的需求的。一旦银行在贷后需要该公司再次提供具体的经营流水、经营用途等证明,很大概率就是要出问题的。

除此之外,还有一部分企业会利用贷款盲目地进行扩张,或从事国家限制的相关产业,或随意改变贷款用途等等,这些也极容易造成企业利润减少、抗风险能力下降等情况,以至于让银行选择抽贷。

因此,借贷无非就是一个履约过程,并不是说钱到手了就高枕无忧可以任意挥霍。那么,在了解了资金方之所以会抽贷的原因之后, 我们又应该怎么做才能尽可能地避免这种情况的出现呢?



和贷款行保持良好的流水往来


 

一般来说,能体现经营特征的流水都是银行比较喜欢的,譬如日常收支、存款等。这些在平时很容易被大家忽略的细枝末节,其实在申请贷款或是续贷的时候都能发挥极其重要的重要。因此,在日常经营过程中我们需要增加对流水的规划,当然最重要的是要合法合规。




维护好个人征信

征信的重要性自然不言而喻,除了日常不能出现逾期等情况外,保持合理的负债也很重要。尤其要记住的是,一旦发生重大事件,包括大额诉讼失败等情况,都需要及时与贷款银行联系,避免在征信报告上留下重大不良记录。




保持企业的正常运营



首先,企业不但要有适量的流水,而且在利用天眼查等网站进行查询的时候起码得是正常经营的状态。另外,在申请贷款时也不要过于相信一些投机取巧的方法,对企业的正常经营状况进行粉饰,这样的举动实际上也是为贷后管理埋下了隐患。




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