震惊！还贷要还到100岁？南宁"百岁贷"出圈
2023-03-03 14:30:29
admin
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继前段时间广西南宁多家银行明确房贷可以还到80岁之后，近日建发房产在南宁的一则广告再度火爆全网。这则楼盘销售广告表示，其与部分合作银行可以做到“子女作为共同借款人，最长可贷至100岁”。
2月16日上午，从广告罗列的两家楼盘销售处了解到，这一广告确系开发商发出，其中关于“最长可贷至100岁”表述也确有其事，但广告目前已被集团撤回。
销售人员表示，其宣传的“最长可贷至100岁”系合作银行的接力贷产品，也即借款人不超70岁，再加子女做共同借款人，贷款年限最高可以贷30年，借款人和实际贷款年限最长可到100年。
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“这个项目提出百岁贷，其实就是通过这种剑走偏锋的、出奇的、吸睛的手法，开展竞争和营销，吸引购房者买房，而且是贷款买房。”广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，这样的方式目的是推动房子销售。
值得一提的是，在“百岁贷”出圈的前不久，“南宁房贷年龄期限可延长至80岁”的消息冲上热搜，该消息同样源自部分楼盘的宣传。
只是相比于“百岁贷”，可贷款至80岁的政策真实性更高，南宁部分银行在接受有关媒体采访时也承认确有此事。中信银行南宁青秀区某分行个贷经理接受采访时指出该政策已经在执行，“例如您父亲51岁了，他就可以申请29年的房贷，目前政策还需进一步明确。”
按照此政策，需要主贷人年龄与借款期限之和不超过80年即可。那么贷款到100岁又是怎么回事儿呢？
根据多家媒体报道，建发销售人员的解释是：“100岁是指借款人70岁，加上子女做共同借款人，贷款年限最长就到100岁了。”
“目前的贷款人最高年龄要看银行，有的银行为65岁，有的为69岁。”但贷款年龄限制依旧为70年，可以接、合力贷到70岁，“即以老人的名字买房，子女做担保，最长可以到70岁，目前银行给我们的培训是这样”。
所谓接力贷，即以父母的购房资格买房，当父母的贷款年限或偿还贷款能力有限时，子女在作为共同借款人的同时为父母提供担保，双方共同承担还贷责任。
这即是说，假设目前南宁银行最高贷款年龄到70岁政策已在执行，那么子女来做“接力贷”，用子女的年纪可以再贷30年，70岁加30年正好是100岁。
北京金诉律师事务所主任王玉臣律师告诉贝壳财经记者，从银行贷款的角度延长还款时间，可以降低每个月的还贷压力，同时还能让更多年龄偏高的人群加入房贷大军。但是，这种做法有利有弊，作为购房人还是要慎重选择。
王玉臣认为，一般来说，60岁、70岁以后，很多人基本上已经没有了工作能力，大多靠子女或者社保等方式养老。这个时候，老人的资金支付能力其实是相对不佳的，一方面可能会影响到自己老年的生活品质，继续背着房贷压力，给银行打工。另一方面，相关风险可能会转移到子女身上，增加子女的经济压力。
“需要再次强调，各地政策的放松，出发点都在于激活合理住房消费需求，以降低购房者购房成本为导向。房住不炒的红线也不改变。”严跃进指出，从商业属性理解这个政策，那么违约率是评价此类政策优劣的重要标尺。各地若是涉及“房贷年龄期限延长”的政策创新，其关键是要去测算此类房贷是否有违约的可能，或者说房贷是否有足额、及时收回的可能。各地评价此类政策工具，要从全年的信贷投放规模、申请此类贷款的购房者资质状况、还贷的来源等角度进行分析。以客观理性、合理尺度制定政策，确保政策制定服务于刚需和改善型购房者。
此外，统计2020年以来各地房地产政策和热点事件，可以看出，“房贷”比“房价”更容易引起大家的关注，也容易引发热点话题。这也说明，要谨慎处理好房贷方面的问题，要从维护购房者合法权益、和购房者“打成一片”的角度，积极探索健康科学的房贷政策工作。
