贷款问答

@贷款人,贷款常见的四大误区

2023-03-31 16:25:12 admin 645

随着大家生活水平的持续向好,贷款已成为我们生活的一部分,从2019年的数据来看,全国已有41%的人从银行贷过款,4年后的今天或许更多。

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虽说贷款很普遍,但贷款并非没有门槛,如果不熟悉这些问题,贷款也是很容易被拒的!


01
无抵押、无担保
不等于无条件

通常信用类贷款都无需抵押和担保,例如工薪贷、保单贷、公积金贷、月供贷、装修贷等,但“无抵押、无担保”并不代表这些贷款不需要条件。例如,工薪贷除信用等常规要求外,还对工资起点有要求,大部分要求3000以上。

产品不同、地区不同、贷款机构不同,都会导致要求不同。贷款机构设立的一系列准入条件,主要基于金融风险控制,贷款申请人除了需要满足一些硬性条件外,其还款能力、负债情况、还款意愿和信用情况等也很关键。

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因此,在申请贷款时,最好全面了解产品的申请要求,其次警惕那些过分夸张的贷款宣传广告,远离网络借贷套路。

02
征信无不良记录
不一定能贷款成功

个人征信报告是我们的第二张经济身份证,它不仅是贷款的敲门砖,还是个人信用的直观凭证,那么征信没有不良记录就一定能贷款成功吗?

征信报告只是对以往个人信用的记录,征信无不良记录,也可能因负债高、贷款笔数多、银行流水不足、年龄等原因被拒。

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因此,负债最好不要超过资产的60%,控制好个人负贷率。其次是保证银行流水的稳定,因为银行流水是判断你是否具有还款能力的关键性指标。最后维护好个人征信!


03
查询贷款额度
也可能影响个人征信

或许有小伙伴有这样的疑虑,为何我从未借款和逾期为何征信反而不好?其实,大多数额度查询/额度申请都会查询征信,那怕最终未贷款,也会影响查询记录。

征信查询分为个人查询和机构“硬”查询。其中《个人征信管理条例》规定,每人一年可免费查询2次,以供我们了解个人信用情况,及时发现问题,及时纠正。而机构“硬”查询一年最好不要超过5次。

一旦短时间内频繁查询,贷款机构会认为你迫切需要贷款又总是贷不到,从而认为你“违约风险高”“信用风险大”,或者是财务状况不佳,从而拒绝给你贷款。

因此,控制征信查询次数,无论是网贷申请、信用卡申请、借呗升额度,还是其他用途,个人查询一年最好是不超过2次,机构查询不要超过5次。


04
征信不良记录
花钱也不能消除
为消除征信不良影响,某些朋友轻信网上消除征信不良记录的广告,从而导致被骗,出现财产损失。

其实,正确无误的征信不良记录是无法消除的,而因信息被盗用/冒用、银行失误等导致的不良记录,可申请更改。

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因此,花钱消除征信不良记录的广告不可信,建议大家提高警惕,维护好个人信息安全,不外借信用卡、身份证等资料。

事实上,征信只是贷款成功的一个重要的参考因素,银行流水、负贷率等也要加以重视,如果你不知道将如何选择,欢迎咨询瑞思通专业融资经理。


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