贷款问答

“保单贷款”是什么?保单贷能贷款多少?

2023-07-27 10:45:34 admin 799
随着大家越来越认可保险,现在保险的衍生功能也是逐步增多,今天就带大家了解,什么是保单贷款?,以及保单贷款的条件是什么,能贷款多少钱?

1、什么是保单贷款?

保单贷款顾名思义就是指投保人把保单抵押去贷款,获得贷款资金的一种形式。相较于常见的贷款形式,要稍微少见一些。


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保单贷款周期不能超过六个月。也就是说,六个月为一个还款周期。还款期到,我们可以选择一次性把本金和利息还清。如果此时这笔资金还在使用,则可以先还清利息,本金续借,循环往复。

2、哪些保单可以贷款?

我们的保单能不能贷款,能贷多少款,和保单的现金价值有关。所以,这个保单必须是有现金价值的保单。

一年期的保单,比如医疗险、意外险,包括一年期的团险,都是没有现金价值的。终身寿险、年金险、长期的重疾险都有现金价值,并且现金价值逐年增长,它们可以贷款。

3、保单贷款的条件是什么?

贷款条款是人寿保险常用的条款之一,而且这个条款属于选择性条款。通常保险合同生效一定期限后才能使用保单贷款,通常一到二年时间。这时投保人或者被保险人可以抵押保单进行贷款。

使用保单进行贷款时只能根据保单的现金价值决定贷款的额度,一般贷款的额度是保单现金价值的70%到80%,如果保单的现金价值较低,这时贷款的额度会很低,可能不能满足借款人的需求,这要特别注意。

使用保单贷款时需要借款人提交各种材料,比如借款人身份证原件或者复印件、保单的原件、户口本、常住证明等,还需要提交最近半年的银行流水证明自己有能力按时还款,还有就是个人征信良好,如果征信不良保险公司会拒贷。

保单贷款只能提供借款人短期的资金周转,如果借款人需要的借款金额比较多,这时可以申请银行贷款,在银行办理贷款的额度都比较高。在办理时可以选择抵押贷款或者信用贷款。不过在贷款时花费的时间可能比较长。

4、保单贷能贷款多少?

保单贷款所能贷到的金额一般是现金价值的70%或者80%。虽然不同保险公司的规定不同,但是由于保单贷款的规范是由保监会制定,所以各大保险公司之间差别并不大。


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