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贷款直播火出圈,监管已介入排查风险

2023-08-03 14:46:21 admin 712
2020年,人们还在惊叹直播间竟然可以卖火箭,三年以后,多家商业银行、消费金融公司已经在直播中卖起了“贷款”“信用卡”等产品。相比火箭上架的震撼,银行等金融机构入局网络直播对普通人的影响似乎更广泛一些。


据报道,原银保监会风险处置局7月4日向各家银行下发《关于开展网络直播销售情况调研的通知》,拟调研银行2021年以来的网络直播销售情况和过往的投诉纠纷,监管正在着手摸底直播风险。

01
银行、消金平台下场
信贷产品上架直播间

“限时4.8%利率新人专享”;
“最高可借20万,最快5分钟放款”;
“大家先把额度领了再说,14天之内只要有资金需求都可以使用”…… 

伴随主播的介绍吆喝,“贷款”等金融产品已在近期被搬进直播间。用户只要点击页面上的链接,就能丝滑跳转到贷款申请页面。


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入局的玩家包括交通银行、网商银行、微众银行、宁波银行、中信银行等商业银行,也包含诸如马上消费之类的消费金融公司以及360借条为代表的助贷平台。

618大促期间,不少金融机构借此节点在抖音、快手、微信视频号等平台上营销揽客。以宁波银行为例,其注册账号“宁波银行宁来花”主推最高20万元、年化利率低至3.98%的产品,其中新客首借年化利率低至3.6%(单利)。在618大促期间通过其直播间申请且授信通过的,还可以参与海蓝之谜精粹水和iPhone手机的抽奖。


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据抖查查数据,近一个月内“宁波银行宁来花”共直播12场,多以“新客年化利率3.6%”为主题,累计观看人次22.5w。不难看出,利用低息揽新是银行等金融机构入局信贷直播的主要目的。


除了贷款产品,信用卡也在直播间推销之列。在“交通银行信用卡买单吧”抖音直播间中,主播介绍称,链接里的卡片大部分粉丝都能申请下来。审核要求和门槛与普卡一样,但审批额度没有上限,根据大家的信用资质而定,由银行专业人员进行审批。此外其还补充道:“今天就有很多粉丝得到了7万元、8万元的额度。快的话,审核结果十几分钟就能出来,慢的话3个工作日出来。”


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多方下场试水信贷直播营销,必然代表了某种趋势和信号。以较低的获客成本开展业务可能是最基础的动因。直播贷款火起来是机构成本逐渐上涨,传统模式利润见顶的必然结果。


02
监管调研排查直播贷款风险
银行“带货”贷款也引发了不少争议,如个人信息泄露、宣传误导、非理性借贷等问题,也有业内声音呼吁监管部门规范金融机构直播。
早在2020年10月,原中国银保监会发布《关于防范金融直播有关风险的提示》,其中提到,平台用户可能被营销氛围带动,在主体不清、风险不明的情况下冲动消费;有的直播营销为博眼球,对借贷产品、保险产品、理财产品等搞夸大宣传、噱头宣传:如“最快x分钟放款”“最长免息xx天”等;但实际上多数消费者难以符合广告宣称的免息条件、放贷条件或产品销售范围,亦或是“免息不免费”、隐含保费逐月递增等。

值得关注的是,近期监管部门也开始调研摸底银行直播销售。据上海证券报报道,金融监管总局下属风险处置局于近日向部分银行下发《关于开展网络直播销售情况调研的通知》,拟调研银行2021年以来的网络直播销售情况和过往的投诉纠纷,包括七大方面。

其中一项是要求银行列举通过网络直播销售的主要业务种类(如开卡、个人贷款、理财等)和涉及的产品品种(如信用卡、个人贷款、理财产品等)。此外,还要求了解银行开展网络直播的主要平台开展网络直播销售的业务办理流程、客户资质审核等风险管理措施以及相关制度机制建设情况。

中国证券报7月12日报道称,从多家银行获悉,针对监管部门下发的《关于开展网络直播销售情况调研的通知》,目前已逐一排查完毕,正在准备报送监管自查结果的反馈材料。



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