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房贷额度吃紧,购房者被银行“拒之门外”?央媒:要支持刚需买房

2021-05-28 09:44:33 admin 2

房贷额度,正变得越来越“吃紧”。

新华社5月27日发了篇报道,记者了解到,5月份,广州工、农、中、建四家银行房贷利率迎来又一次上调,目前首套房贷款利率最低5.4%,二套房贷款利率最低5.6%,较1月份分别上调了35个基点。

在广州,工、农、中、建四家银行房贷利率已经三次上调,股份制银行也不定期进行利率上调跟进。

在深圳,工、农、中、建、交五大行的深圳分行均已调整房贷利率,首套房贷款利率上调15个基点至5.1%,二套房贷款利率上调35个基点至5.6%。

广州、深圳是热点城市的代表,即便放到全国来看,房贷利率的上升趋势也没有任何改变。

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机构监测的全国42个重点城市房贷利率数据显示,4月20日至5月18日,全国首套房贷款平均利率为5.33%,环比上涨2个基点;二套房贷款平均利率为5.61%,环比上涨2个基点。

我查了一下这家机构的历史数据,在2018年房贷利率的“顶峰”,当时全国首套房贷款平均利率是5.6%,全国有193家银行首套执行基准利率上浮10%;161家银行首套执行基准利率上浮15%;106家银行首套执行基准利率上浮20%;20家银行首套执行基准利率上浮25%;8家银行首套执行基准利率上浮30%。

现在首套利率是5.3%,二套5.6%,照现在的势头,已经快逼近2018年的房贷利率水平了,这还只是全国平均利率,各家银行都在“加基点”,热点一二线城市的房贷利率只会更高。

利率涨得这么快,究其原因,还是文章开头所说的,房贷额度太吃紧了。

北京商报5月26日的报道说,一家股份制银行业务人士表示,“目前房贷放不了款,现在也不接,怕影响客户购房进度。”

另一家银行个贷部门人士向记者提到,“上半年额度已经用得差不多了,一直在管控额度,每个月很少,基本排队要排到下半年,起码要在6月之后了。现在的额度会优先放给已经审批通过的客户。”

北京的情况还算好的,像深圳这种调控“风口浪尖”上的城市,房贷的紧张程度,有过之无不及。

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自3月中旬深圳开始严查经营贷资金违规流入房市后,银行对房贷的首付款来源核查非常严格,在审查银行流水时要求,半年内活跃资金要达到首付款的80%,不管银行贷款额度是否充足,审批门槛都非常提高,这无疑拉长了排队的时间。

建行广东分行某信贷业务人士说得更直白:“全广州个人住房按揭0新增。且此0新增并非指的余额不新增,而是暂停按揭状态,一笔都不让投。”

前段时间在南京,很多银行额度都十分紧张,有部分银行还积压着今年1月份的贷款业务未放款,甚至工商银行、平安银行、南京银行等银行都因为额度不足,或是支行暂停房贷业务、或是全面暂停二手房业务。

显然,越来越多的购房者,正因为房贷利率不断上涨,被银行“拒之门外”。

很多朋友会问,为什么今年房贷额度这么紧张?对购房者会有什么影响?

这个问题。细想一下就明白了。

购房者的贷款哪来的?银行。

银行的钱哪来的?中期借贷便利MLF、准备金、再贷款、SLF,还有储户的存款。

银行手里的钱,不是银行想贷出去就能贷出去的,要看央妈的脸色。

央行今年实施了房地产贷款集中度管理制度,给每家银行都定了两个指标:房地产开发贷和个人房贷,都不能超标。

不光定下这个指标,前段时间,央行还专门召集全国24家主要银行,开了一个信贷结构优化调整座谈会,在这场会议后,多家上市银行高管在业绩发布会上均表示:将按照监管要求,加快相关涉房贷款调整力度,在贷款投向上严格把关。

两个指标,一场座谈会,就把各家银行整得服服帖帖,压降房贷额度,房贷利率自然会上涨。

对楼市来说,这种形势有两方面的影响。

一方面,压制房价上涨预期,大幅提高投机客的购房成本,一套贷款300万的三房,月供动辄多出近千元,利息总额多出几十万,持有房产越多,月供压力越大,有利于稳定房地产市场的预期,让更多购房者知难而退。

另一方面,房贷利率上涨,难免会误伤刚需,毕竟,不少人好不容易满足了社保、个税的要求,首付也是找家里七拼八凑的,眨眼的功夫就要多还上千块钱的月供,换做任何一般家庭,都难以承受。

上文提到的新华社报道,也专门提到了这个问题。

报道指出:房贷政策与百姓息息相关,既要有助于防范风险、抑制泡沫,也应支持居民合理的购房融资需求。

商业银行应在落实房地产市场调控政策、执行房地产贷款集中度管理要求的过程中,坚持“有保有压”,保持个人住房贷款业务适度发展,尽可能不“误伤”刚性住房需求和改善型住房需求。特别是对首套房贷需求,应留足额度,并给予相对优惠的利率政策。

房贷利率既要保持高位,压制楼市的上涨预期,提高购房成本,还要支持刚需买房,是不是听起来有点矛盾?

其实不然,未来银行对房贷的态度,将是“差别化房贷政策”。

比如,现在5年期LPR报价是4.65%,银行给首套房加45个基点,也就是5.1%左右,在如今的利率水平上降20个基点,同时给二套房利率加120个基点,将近6%的利率,在现有水平上再加20个基点。

这样一来,既降低了首套刚需的购房成本,又能打压多套房的投机人群。

可以预见的是,接下来的几个月时间,二套房利率会继续上涨,基于房贷额度越来越紧的现实,这一类人群买房,停贷也不是没有可能。

假如你是首套房刚需,在央媒“喊话”之后,6-8月份不妨再多等一段时间,买房难度大概率会降低。



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