房贷额度吃紧，购房者被银行“拒之门外”？央媒：要支持刚需买房
房贷额度，正变得越来越“吃紧”。
新华社5月27日发了篇报道，记者了解到，5月份，广州工、农、中、建四家银行房贷利率迎来又一次上调，目前首套房贷款利率最低5.4%，二套房贷款利率最低5.6%，较1月份分别上调了35个基点。
在广州，工、农、中、建四家银行房贷利率已经三次上调，股份制银行也不定期进行利率上调跟进。
在深圳，工、农、中、建、交五大行的深圳分行均已调整房贷利率，首套房贷款利率上调15个基点至5.1%，二套房贷款利率上调35个基点至5.6%。
广州、深圳是热点城市的代表，即便放到全国来看，房贷利率的上升趋势也没有任何改变。
机构监测的全国42个重点城市房贷利率数据显示，4月20日至5月18日，全国首套房贷款平均利率为5.33%，环比上涨2个基点；二套房贷款平均利率为5.61%，环比上涨2个基点。
我查了一下这家机构的历史数据，在2018年房贷利率的“顶峰”，当时全国首套房贷款平均利率是5.6%，全国有193家银行首套执行基准利率上浮10%；161家银行首套执行基准利率上浮15%；106家银行首套执行基准利率上浮20%；20家银行首套执行基准利率上浮25%；8家银行首套执行基准利率上浮30%。
现在首套利率是5.3%，二套5.6%，照现在的势头，已经快逼近2018年的房贷利率水平了，这还只是全国平均利率，各家银行都在“加基点”，热点一二线城市的房贷利率只会更高。
利率涨得这么快，究其原因，还是文章开头所说的，房贷额度太吃紧了。
北京商报5月26日的报道说，一家股份制银行业务人士表示，“目前房贷放不了款，现在也不接，怕影响客户购房进度。”
另一家银行个贷部门人士向记者提到，“上半年额度已经用得差不多了，一直在管控额度，每个月很少，基本排队要排到下半年，起码要在6月之后了。现在的额度会优先放给已经审批通过的客户。”
北京的情况还算好的，像深圳这种调控“风口浪尖”上的城市，房贷的紧张程度，有过之无不及。
自3月中旬深圳开始严查经营贷资金违规流入房市后，银行对房贷的首付款来源核查非常严格，在审查银行流水时要求，半年内活跃资金要达到首付款的80%，不管银行贷款额度是否充足，审批门槛都非常提高，这无疑拉长了排队的时间。
建行广东分行某信贷业务人士说得更直白：“全广州个人住房按揭0新增。且此0新增并非指的余额不新增，而是暂停按揭状态，一笔都不让投。”
前段时间在南京，很多银行额度都十分紧张，有部分银行还积压着今年1月份的贷款业务未放款，甚至工商银行、平安银行、南京银行等银行都因为额度不足，或是支行暂停房贷业务、或是全面暂停二手房业务。
显然，越来越多的购房者，正因为房贷利率不断上涨，被银行“拒之门外”。
很多朋友会问，为什么今年房贷额度这么紧张？对购房者会有什么影响？
这个问题。细想一下就明白了。
购房者的贷款哪来的？银行。
银行的钱哪来的？中期借贷便利MLF、准备金、再贷款、SLF，还有储户的存款。
银行手里的钱，不是银行想贷出去就能贷出去的，要看央妈的脸色。
央行今年实施了房地产贷款集中度管理制度，给每家银行都定了两个指标：房地产开发贷和个人房贷，都不能超标。
不光定下这个指标，前段时间，央行还专门召集全国24家主要银行，开了一个信贷结构优化调整座谈会，在这场会议后，多家上市银行高管在业绩发布会上均表示：将按照监管要求，加快相关涉房贷款调整力度，在贷款投向上严格把关。
两个指标，一场座谈会，就把各家银行整得服服帖帖，压降房贷额度，房贷利率自然会上涨。
对楼市来说，这种形势有两方面的影响。
一方面，压制房价上涨预期，大幅提高投机客的购房成本，一套贷款300万的三房，月供动辄多出近千元，利息总额多出几十万，持有房产越多，月供压力越大，有利于稳定房地产市场的预期，让更多购房者知难而退。
另一方面，房贷利率上涨，难免会误伤刚需，毕竟，不少人好不容易满足了社保、个税的要求，首付也是找家里七拼八凑的，眨眼的功夫就要多还上千块钱的月供，换做任何一般家庭，都难以承受。
上文提到的新华社报道，也专门提到了这个问题。
报道指出：房贷政策与百姓息息相关，既要有助于防范风险、抑制泡沫，也应支持居民合理的购房融资需求。
商业银行应在落实房地产市场调控政策、执行房地产贷款集中度管理要求的过程中，坚持“有保有压”，保持个人住房贷款业务适度发展，尽可能不“误伤”刚性住房需求和改善型住房需求。特别是对首套房贷需求，应留足额度，并给予相对优惠的利率政策。
其实不然，未来银行对房贷的态度，将是“差别化房贷政策”。
比如，现在5年期LPR报价是4.65%，银行给首套房加45个基点，也就是5.1%左右，在如今的利率水平上降20个基点，同时给二套房利率加120个基点，将近6%的利率，在现有水平上再加20个基点。
这样一来，既降低了首套刚需的购房成本，又能打压多套房的投机人群。
可以预见的是，接下来的几个月时间，二套房利率会继续上涨，基于房贷额度越来越紧的现实，这一类人群买房，停贷也不是没有可能。
假如你是首套房刚需，在央媒“喊话”之后，6-8月份不妨再多等一段时间，买房难度大概率会降低。
