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拼团贷款重出江湖?年底银行纷纷“花式”揽客

2023-12-20 09:33:00 admin 867

年关将至,银行消费贷营销愈发“内卷”,打折降息频现。12月14日,据报道,拼团贷款重出江湖,有不少银行放出了拼团贷款的推文,针对特定人群提供利率优惠,只要找到同一单位的“贷款搭子”一起申请贷款,便可拿到较低的贷款利率。

拼团贷款营销背后,反映出银行在获客、活客方面作出的努力,但目前,市场对此类营销模式存在较大的争议。据报道,也有银行人士以“凑人数、可以不提款使用”等表述“鼓励”用户参与拼团贷款。



拼团贷款营销再来袭
银行推出拼团贷款优惠



“5个人很容易凑。之前给客户群发短信,就有不少客户来问。上周,我们对拼团贷款活动进行了测试,这周正式启动了。测试的时候就已经有客户凑满了。”某居民表示,该活动为银行的开门红活动,预计到2024年3月底结束。


“但申请人必须有本市的公积金、社保,工作单位得是事业单位、国企等。此外,贷款使用时间必须在6个月及以上,提前还款需交5%的违约金。”某居民补充说。


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据介绍,活动流程为:客户先申请贷款额度,银行后台会根据客户的个人资质来判断客户是否具有入团资格。如符合条件,客户将收到客户经理所发的拼团链接,成团后便由银行审批发放贷款。



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图片来源:“紫金农商银行”微信公众号


目前,并不止这一家银行推出拼团贷款优惠。以紫金农商银行为例,该行针对事业单位工作人员、国有企业正式员工等符合条件的客群,推出12月限时拼团助贷活动。据介绍,3人团办年利率3.58%,5人团办年利率3.48%,10人团办年利率3.38%,15人及以上团办年利率3.28%。


在实际咨询过程中发现,银行在实际操作中对于拼团活动的规则大多较为灵活。紫金农商银行某支行客户经理小潇表示:“如果拉人有难度,可以帮您跟行里沟通。凑够4个人,参团成员就都能享受3.28%的利率。”


对于“拼团”贷款方式,业内一直多有争议,有观点认为,拼团方式会造成一些暂时不需要资金的金融消费者为了帮助他人“凑单”借贷,使借款人背负过高负债,也间接推高了银行的让利成本。在实际过程中,也的确有银行个贷经理提到,“若凑不齐拼团人数,可以找人签约,但不用提款”。


此类拼团模式存在一些潜在的风险和合规瑕疵。其中包括,利率透明度,拼团贷款的利率可能根据参与人数不同而异,存在信息不对称和不透明的问题,可能导致客户误导或纠纷。安光勇进一步指出,拼团贷款的推出可能涉及到法律和监管方面的合规问题,如是否满足相关贷款法规的规定,是否对消费者进行充分的风险提示和知情权保护。



银行花式揽客

消费贷利率“卷”出新低



“最近我行消费贷产品正在搞活动,现在利率很划算,最低能到3.2%,您如果要申请随时联系我,活动时间有限。”今天,在宁波一家银行工作的小崔忙着联系客户营销消费贷。


“年底了行里要冲一波业绩,现在贷款利率已经降到低位,吸引力还是比较足的。”小崔告诉记者,今年“双11”,该行也开展过一轮消费贷利率“促销”活动。



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据了解,近期宁波多家银行正开足马力推广贷款业务,贷款利率也“卷”出新低。例如,浦发银行“浦闪贷”在本月推出利率7折优惠,折后年化利率最低可至3%,额度最高50万元。招商银行针对在本月申请“闪电贷”并成功获批额度的客户,发放不同折扣的利率优惠券,最低利率可至3%,额度最高30万元。


交通银行推出的最高贷款额度为5万元的现金分期业务,对12期及24期的利率给予优惠,折扣1.8折起,折算下来,相当于年化贷款利率最低可低至2.97%。


整体来看,目前银行消费贷利率优惠后普遍在3%-3.7%之间。值得注意的是,多家银行表示,消费贷的贷款利率因人而异,要申请到最低利率,有一定门槛和条件,并非人人能享受。




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