银行政策

多家银行下调存款利率,未来存款利率还有下调空间?

2023-12-29 09:04:57 admin 867

继工行、农行、中行、建行、交行,以及邮储银行等六大商业银行之后,多家全国性股份制银行宣布,从25日起下调人民币存款挂牌利率。

一、多家股份制银行跟进下调存款挂牌利率


25日起下调人民币存款挂牌利率的银行包括:中信银行、平安银行、光大银行、民生银行、广发银行、浦发银行、浙商银行、兴业银行、恒丰银行、华夏银行、渤海银行,加上此前已经下调的招商银行,目前12家全国性股份制银行均已下调人民币存款挂牌利率。

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由于各家银行的存款定价策略、资产负债管理等不同,这次利率调整的幅度也略有不同。大部分股份制银行一年定期存款利率的下调幅度是10个基点,2年定期存款利率下调幅度为20个基点,3年和5年定期存款利率降幅最高,为25个基点。

下调后,多家股份制银行一年期整存整取定存挂牌利率为1.65%,相比六大商业银行1.45%的利率高20个基点;平安、浙商、渤海、恒丰四家股份制银行两年期整存整取定存利率为1.90%,略高于其他股份制银行,比六大商业银行1.65%的利率高25个基点;三年期定期存款和五年期定期存款利率,各家股份制银行也普遍高于六大商业银行。

12月22日、23日,工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行以及招商银行先后下调了人民币存款挂牌利率。

此前,今年6月和9月,六大商业银行和12家全国性股份制银行先后两次下调人民币存款利率,今年以来,各家主要商业银行已经三次下调人民币存款利率。

此前三次下调人民币存款利率,基本上都是六大商业银行率先调整,股份制银行随后调整,其他银行再陆续跟进。据了解,目前最新一轮下调人民币存款挂牌利率,主要城商行以及农商行、信用社等中小金融机构目前还没有开始跟进。

二、专家表示:未来存款利率还有进一步下调的空间


“此次存款利率调降,主要是部分银行充分利用存款利率市场化调整机制,缓解净息差压力,为银行进一步让利实体经济拓展空间;同时,目前国内定存比例仍然偏高也是降低利率的原因。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示,“存款利率下调有助于缓解银行净息差收窄压力,推动银行进一步让利实体经济空间,助力消费和需求回升。”


然而,在不少业内专家看来,尽管年内银行存款挂牌利率已调整多次,但银行净息差压力仍存,未来存款利率还有进一步下调的空间。


“从长远看,在经济下行周期,各类资产价格下降,投资收益下滑,存款利率下降是大势所趋。”招联首席研究员董希淼受访时表示,中央经济工作会议要求,“促进社会综合融资成本稳中有降”。目前,人民银行已经建立存款利率市场化调整机制。在这种背景下,未来银行仍将可能在资金端压降成本,存款利率继续下降的可能性较大。


董希淼分析,今年以来,我国贷款利率持续下行,商业银行加大向实体经济减费让利。商业银行下调存款挂牌利率,压降负债成本,有助于保持息差基本稳定和利润合理增长,增强服务实体经济的持续性和高质量发展的稳健性。


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